Процедура банкротства физ лица

С одной стороны, «если взаймы взял, то надо вернуть»[1]; с другой — в федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ[2] для того и были внесены изменения[3], чтобы «восстановить» должника-физлица для общества, государства и семьи.

Содержание

127 ФЗ о банкротстве физических лиц ( о несостоятельности) ↑

alt: Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

Скачать закон 127-ФЗ о банкротстве физических лиц в doc формате.
Скачать закон 127-ФЗ о банкротстве физических лиц в pdf формате.

Эти нововведения действуют в отношении граждан лишь с 1 октября 2015 года. Отдельного закона о банкротстве физических лиц нет.

Гражданину, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, разрешили самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Такой порядок именуется также как самобанкротство или плановое банкротство[4].

Сегодня очень актуально самобанкротство как, вероятно, единственно реальная возможность для россиянина избавиться от долговой нагрузки.

Как происходит ↑

alt: Хронология изменений в ФЗ о банкротстве физ лиц.

Пока такой вопрос решается только в арбитражном суде, что ясно и исходя из понятия банкротства[5]. А именно по решению суда должник признаётся неспособным полностью исполнить денежные обязательства перед кредиторами (банками, МФО, контрагентами и др.), выплатить выходные пособия и/или оплатить вознаграждение по трудовому договору, и/или уплатить обязательные платежи (в ФНС, в ПФР и др.).

Возможность осуществления упрощённой[6] и внесудебной[7] процедур банкротства для некоторых россиян[8], что позволит «открыть двери в новую жизнь»[9], всё ещё на стадии проекта.

Судебный порядок

  • Заявление о признании россиянина банкротом поддаётся[10] либо им самим, либо его конкурсным кредитором[11], либо уполномоченным органом[12] (например, ФНС России[13]).

Важно: не каждое лицо, которому гражданин должен (деньги), является конкурсным кредитором.

Так, к таковым законодатель[14], в том числе[15], не относит:

  • россиян, перед которыми должник отвечает за то, что нанёс вред их жизни или здоровью. Заметьте, что с 31.12.2017 г.[16] конкурсным кредитором может быть гражданин, которому причинён моральный вред. Здесь нужно также учитывать, что долги по возмещению такого вреда не списываются[17].
  • лиц, которым должник обязан выплачивать компенсацию сверх возмещения вреда по Градостроительному кодексу РФ[18];
  • авторов результатов интеллектуальной деятельности, если долг именно по соответствующим вознаграждениям;
  • уполномоченных органов (их особо выделяют среди кредиторов).

Условия для конкурсного кредитора и уполномоченного органа ↑

  • сумма требований к нему составляет не менее чем 500 000 руб.;
  • эти требования не были им исполнены в определённый срок, исчисляемый с даты, когда их надлежало исполнить, а именно в течение трёх месяцев[19].

 

  • Должник обязан[20] не позднее 30 рабочих дней инициировать собственное банкротство если:
  • размер задолженности не менее чем 500 000 руб.;
  • при удовлетворении требования хотя бы одного кредитора возникает риск невозможности исполнения обязательств перед другими[21].

 

  • Должник вправе[22] начать самобанкротство и при сумме долга менее полумиллиона рублей если он отвечает признаками неплатёжеспособности[23] и/или у него нет имущества либо его недостаточно для исполнения обязательств перед кредиторами.

Важно: неплатежеспособность россиянина[24] выражается в том, что он финансово не может полностью погасить имеющую задолженность по денежным обязательствам (по кредитным сделкам, договорам займа и т.д.) и/или уплатить обязательные платежи (налоги, взносы и т.д.).

Здесь достаточен один из следующих признаков:

  • прекращены расчёты с кредиторами (например, не внесён очередной платёж по кредитному договору);
  • нарушен срок исполнения финансовых обязательств более чем на 1 месяц для более чем 10 % суммы долга;
  • сума долга превысила стоимость имущества и дебиторской задолженности должника-физлица;
  • пристав не обнаружил ликвидное имущество и прекратил исполнительное производство (подтверждается соответствующим постановлением)[25].

Нельзя признать неплатежеспособным гражданина когда у него имеется возможность получения денег, в том числе в виде дохода от его деятельности или перед ним точно погасят задолженность, после чего он сможет расплатиться и со своими кредиторами, но при условии, что это произойдёт скоро[26].

  • Сумма долга для инициации банкротства самим должником не имеет значение. Но при этом надлежит считать только само «тело задолженности», т.е. не учитываются суммы, которые складываются из неустоек (штрафов, пеней)[27].

  ↑Финансовый управляющий[28]

  • Является ключевой фигурой, без которой в деле о банкротстве физлица пока не обойтись (возможно банкротством граждан будут заниматься приставы и МФЦ, но речь только о внесудебном банкротстве[29]).
  • Это арбитражный управляющий[30], к которому предъявляются куча требований[31]. При этом у него серьёзные полномочия[32], от расторопности реализации которых зависит сколько продлиться вся процедура (а соответственно сколько на прожиточном минимуме[33] будет «сидеть» должник), как будет формироваться и распределяться конкурсная масса[34] и т.д. Он также может инициировать оспаривание сделок должника[35].
  • Найти можно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (сокращенно — ЕФРСБ )[36].

Важно: в заявлении указываются идентифицирующие данные СРО, а не конкретной кандидатуры финуправляющего[37] (это связано с целью минимизировать предвзятость такого лица, т.к., по сути, выполняет работу менеджера-посредника между кредиторами, должником и судьёй).

Далее суд делает запрос в указанный СРО. Если в течение 14 дней кандидатуры не будет, то суд на 30 дней откладывает рассмотрение этого вопроса, и необходимо предоставить данные о другом СРО[38]. Т.е. принудить какого-либо арбитражного управляющего к участию в деле о банкротстве физлица никто не может.

Рекомендуется: заранее договариваться с арбитражным управляющим и у него узнавать членом какого СРО он является (чтобы эти данные указать в заявлении в суд). Иначе есть риск затягивания процесса по причине несогласия таких управляющих принять на себя соответствующие обязательства. И более того, если кандидатура финуправляющего не будет представлена в течение 3 месяцев с даты, когда она должна быть утверждена, суд прекращает производство по делу[39].

 

  • Орган опеки и попечительства привлекается судом к участию в процессе, если каким-то образом затрагиваются права несовершеннолетних и/или недееспособных лиц[40].

Комментарий: по больше части роль этого органа формальная (скорее всего он попросит рассмотреть дело в его отсутствии).

Процедуры судебного банкротства ↑[41]

  • В первую очередь арбитражный суд решает вопросы возбуждения производства по делу о банкротстве и обоснованности заявления[42].

Реструктуризация долгов[43]:

  • Не путать с банковской реструктуризацией кредита.
  • Гражданин не признаётся банкротом, а выплачивает долги по утверждённому судом плану (график платежей), срок осуществления которого ограничен — не более трёх лет. При этом предусмотренные в договорах проценты, пени и штрафы в этот период не начисляются.
  • Цель — восстановить платежеспособность, а не исполнить требования кредиторов в полном объёме.
  • Не самая популярная процедура, применяемая в деле о банкротстве. Хотя по закону эта процедура в большинстве случаев должна вводиться первой. Поэтому если очень просили о процедуре реализации имущества, но ввели — реструктуризацию, то не стоит паниковать, а нужно лишь обосновать её нецелесообразность (например, доход должника существенно снизился).

Комментарий: именно низкий уровень официального дохода (т.е. то, что можно документально подтвердить), характерный для большинства россиян, и объясняют практическую бессмысленность данной процедуры, т.к. невозможно составить новый график платежей на 3 года.

Реализация имущества[44]:

  • Применяется если условия для утверждения плана реструктуризации отсутствуют или его не исполнить.
  • Может применяться даже если нет имущества[45]. В этом случае фактически ничего и не реализуется (т.е. торги не назначаются), т.к. попросту нечего продавать, но процедура вводится (финуправляющий пытается что-то найти, изучает сделки за 3 года на предмет того, нарушены ли права кредиторов и нужно ли их оспорить [отменить]).
  • Срок процедуры не может превышать 6 месяцев (возможно продление, в т.ч. по ходатайству финуправляющего)[46].
  • Должник признаётся банкротом одновременно с введением данной процедуры. Это не повод для радости должника и уверенности в том, что долги будут списаны. Это всего лишь начало!
  • Всё что было собрано в ходе процедуры и в результате реализации имущества (при его наличии)[47], за исключением того, что обладает законодательным иммунитетом[48], распределяется между кредиторами в счёт погашения долга в части или полностью[49].
  • По обоснованному ходатайству должника суд может исключить некоторое имущество (на сумму не более 10 000 руб.) из конкурсной массы[50].
  • Только эта процедура по её завершению позволяет освободиться от долговой нагрузки (кроме той, что сохраняет силу[51]). Т.е. даже если требования кредиторов не были удовлетворены, они признаются погашенными — это касается и требований, которые не заявлялись кредиторами (особенно этим «грешат» МФО).
  • Сохраняется необходимое имущество[52], что должно позволить обеспечить самому должнику и его иждивенцам условия достойного существования[53].
  • При недобросовестном поведении должник не может быть освобождён от исполнения обязательств[54]. Например, он не предоставил сведения и/или документы суду и/или финуправляющему; предоставил недостоверные сведения о доходах («приукрасил») и/или поддельные документы при получении кредита; скрыл имущество (в том числе и совместно нажитое с супругой); и т.д..

Комментарий: именно из-за возможности списания долгов процедура реализации имущества самая желанная среди должников. Однако, введение данной процедуры в деле о банкротстве и признание россиянина банкротом ещё не гарантирует ему такой прогнозируемый результат. Это утверждение также верно и для случаев, когда за дело взялись, так называемые, профессионалы и они предоставили должнику «своего» финуправляющего. Дело в том, что финуправляющий может практически легко покинуть процедуру и в итоге дело просто прекратят.

 

Мировое соглашение[55]:

  • Заключается должником с его кредиторами в ходе любой процедуре.
  • Утверждается судом, после чего прекращается производство по делу.
  • Долги погашаются согласно условиям такого соглашения.

 

Упрощённая судебная процедура банкротства физлиц

  • Не путать с действующими упрощёнными процедурами, применяемыми в деле о банкротстве[56], которые касаются, к примеру, ликвидируемого и отсутствующего должника.
  • Говорят много (называют судебной «упрощёнкой»)[57], но проект даже не внесён в Госдуму[58].
  • Предполагается следующее:
  • Россиянин инициирует самобанкротство при долге не более 700 000 руб.
  • Финуправляющий привлекаться не будет, т.е. уже экономия на 25 000 руб. как минимум.
  • Можно обратиться за платной помощью к управляющему, а тот не может в ней отказать и обязан оказать услугу в течение 5 рабочих дней с момента обращения и получения необходимых документов. Цена вопроса не должна превышать 1/10 прожиточного минимума трудоспособного населения по стране на день обращения.
  • Если кредитор настаивает на привлечение арбитражного управляющего, то его услуги придётся оплатить самому. Хотя в этом случае затраты можно будет возместить из конкурсной массы после погашения всех иных расходов на процедуру, но не более 25 000 руб.

 

Внесудебная процедура

  • Ждём и наблюдаем за рассмотрением Законопроекта № 792949-7[59].

 

  • Планируется дополнить главу X Закона РФ о банкротстве § 5 «Внесудебное банкротство гражданина»:
  • Общие условия:
  • Сумма задолженности не более 500 000 руб., а нижний предел — зависит от ситуации, в которой находится должник.
  • Из недвижимости у должника только единственное жильё.
  • Из движимого имущества только то, что нельзя «забрать за долги»[60] и при этом, в том числе:
  • Должник стоит на учёте в ЦЗН.
  • Низкий семейный доход.
  • Пристав окончил производство ввиду отсутствия ликвидного имущества[61].
  • По общим правилам обязательства по кредитам исполнялись в течение 12 месяцев, а платежей было не менее 9.
  • За 6 месяцев до банкротства возникло не более ¼ суммы денежных обязательств.
  • Гражданин не находится в стадии судебного банкротства.
  • Должник не имеет статуса индивидуального предпринимателя.
  • С даты завершения предыдущего внесудебного банкротства прошло не менее 10 лет, а судебного (в котором была применена процедура реализации имущества) — не менее 5 лет.

Ипотечникам сперва нужно обратиться к кредитору с просьбой о послаблении условий договора:

  • Если кредитор согласился, но льготный период истёк, а должник отвечает общим условиям внесудебного банкротства, то он может его инициировать.
  • Если кредитор отказался, то выход опять же в самобанкротстве.

Заявление с документами подаётся:

  • нотариусу или арбитражному управляющему, который его и рассмотрит;
  • через МФЦ заявление может подать должник, который отвечает общим условиям и в отношении него пристав окончил исполнительное производство ввиду отсутствия ликвидного имущества[62].

 

  • Списание догов возможно по истечении 9 месяцев со дня включения сведений о начале процедуры в ЕФРСБ.
  • За сопровождение процедуры нотариусом и арбитражным управляющим с гражданина будет взыматься плата. 
  • Бесплатное банкротство будет возможным только при рассмотрении заявления в МФЦ.

Последствия для должника (чем грозит) ↑

  • В течение 5 лет (долгосрочные последствия) придётся:
  • указывать на факт банкротства при получении займа (кредита);

Комментарий: это и так не скрыть, т.к. в кредитной истории данная информация будет отражена в специальной графе (или разделе).

  • соблюдать запрет на самобанкротство;

Комментарий: положительный момент в том, что гражданин таким образом освобождён от предусмотренной в п. 1 ст. 213.4 Закона РФ о банкротстве обязанности подать заявление в суд о признании его банкротом; а отрицательный — он лишён и права (п. 2 ст. 213.4).

  • учитывать возможность неприменение правил об освобождении от обязательств в случае инициации банкротства конкурсным кредитором или уполномоченным органом[63].

Комментарий: с одной стороны, указанное означает, что взять кредит после банкротства можно; а с другой стороны, должника в случае банкротства, грубо говоря, выжмут как лимон, а долги не спишут.

 

  • В течение 3 лет придётся соблюдать запрет на замещение должностей в органах управления юрлица; для ИП этот срок увеличен до 5 лет[64].

Краткосрочные последствия:

  • обязательное участие финуправляющего, имеющего широкие полномочия в отношении должника[65];
  • формирование конкурсной массы из той части имущества, на которое законодатель допускает обратить взыскание; за счёт этой массы и будут удовлетворяться требования кредиторов[66].

Индивидуальные предприниматели:

  • перечисленные последствия дополнены потерей данного статуса, а также аннуляцией ранее выданных разрешений (лицензий) на осуществление отдельных видов деятельности;
  • не может быть зарегистрирован в таком качестве снова в течение 5 лет[67].

Рекомендуется «входить» в процедуру самобанкротства после прекращения деятельности в качестве ИП. Долги (в т.ч. перед ФНС, ПФР и т.д.) этому не помеха. Проще говоря, открыть ИП после банкротства в этом случае можно будет. 5 лет серьёзный срок, в течение которого может многое изменится, а предпринимательские навыки и наработанные связи тем более можно утратить.

Важно: не зарегистрируют физлицо в качестве ИП в течение 1 года с даты судебного решения о признании его банкротом по причине возникновения задолженности перед кредиторами, в связи с ранее осуществляемой им экономической деятельностью[68].

Не освободят от обязательств вовсе, если гражданин [69]:

  • был привлечён к ответственности за неправомерные деяния при банкротстве[70], например, за то, что повторно не выполнил обязанность[71] по подаче заявления о признании его банкротом; а также за преднамеренное или фиктивное банкротство[72];
  • не предоставил финуправляющему или суду по делу о его банкротстве необходимые данные или предоставил, но недостоверные (о чём ему известно);
  • действовал незаконно, например, смошенничал, намеренно не платил по кредитному договору и т.д., а также предоставил ложные сведения (о чём ему было известно, к примеру, справку о доходах) при получении заёмных средств; скрыл или умышленно уничтожил своё имущество.

 

  • Для родственников должника последствия законодателем не предусмотрены.

 

  • Поручитель несёт солидарную ответственность, поэтому все долговые обязательства после банкротства должника перейдут на него.

 

Что нельзя списать

Суммы этих требований не учитываются при судебном[73] банкротстве (т.е. не суммируются с иной задолженностью) и их придётся погашать в любом случае[74]:

  • текущие платежи (например, была оказана услуга после того, как было возбуждено производство по банкротному делу)[75];
  • компенсация вреда жизни или здоровью другого гражданина;
  • зарплата и выходное пособие наёмных лиц (актуально для ИП);
  • моральный вред;
  • алименты (на отпрысков, на вторую половину и т.д.; по судебному акту или по соглашению);
  • иные обязательства, которые неразрывно связаны с личностью кредитора;
  • по субсидиарной ответственности[76] (касается, например, директора фирмы);
  • убытки юрлицу, которому умышленно или по грубой неосторожности причинило физлицо, будучи участником или членом коллегиального органа;
  • убытки, причинённые арбитражным управляющим;
  • вред имуществу, который причинён умышленно или по грубой неосторожности;
  • последствия недействительности сделок должника (подозрительных[77] или тех, в результате которых предпочтение было дано одному из кредиторов в ущерб другим[78]).

Какие долги можно списать

  • В данном случае действует принцип «разрешено всё, что не запрещено», т.е. исключаем из списка долгов то, что списать нельзя, и перечисляем его в заявлении о признании гражданина банкротом. Это задолженность:
  • по кредитным договорам (кредиторами здесь могу выступать банки, коллекторы [если долг им продан], ГК АСВ[79] [если банк ликвидирован]);
  • по договорам микрозайма, заключенного с МФО;
  • по договорам займа, полученного у физлица (например, родственника, друга и т.д.);
  • по коммунальным платежам;
  • по налогам и взносам; и т.д.
  • Не имеет значение подал ли кредитор в суд на принудительное взыскание, либо уже имеется вступивший в силу судебный акт (судебный приказ или решение) и возбуждено исполнительное производство, либо долгом уже занимаются коллекторы, либо вообще про должника как будто бы забыли (в этом случае, обычно, кредитор ждёт когда «накапают %-ы») и т.д

Цены ↑

  • Банкротство дорогая процедура[80]. Обязательными расходами являются:
  • госпошлина составляет для физлица (в том числе и для самого должника) 300 руб., а для организаций — 6 000 руб.[81] (это одна из причин, почему кредиторы-юрлица не спешат сами банкротить своих должников);
  • вознаграждение финуправляющего (он получает только после завершения процедуры) — одновременно с подачей заявления в депозит суда вносится 25 000 руб.[82]. При этом если гражданин-должник может ходатайствовать об отсрочке внесения указанных средств, то конкурсному кредитору или уполномоченному органу такое не позволено. Здесь кроется другая причина, по которой кредиторы не так часто инициируют банкротство физлица: эту сумму им обязательно нужно внести, но нет гарантии того, что они смогут её вернуть, ведь в конкурсной массе может не оказаться денежных средств для выплаты вознаграждения финуправляющему[83];
  • публикации в печатных изданиях и на интернет площадках[84] — примерно 15 000 – 20 000 руб.;
  • почтовые расходы — примерно 5 000 руб.;
  • платные справки, другие документы или их копии — примерно 100 – 5 000 руб.;
  • прочие издержки — например, оценка имущества — примерно от 3 000 руб. (если речь об автомобиле).

 

  • Банкротство сложная процедура, требующая к тому же время, отвлечение от основной деятельности, почему и возникает необходимость обращения за помощью к специалистам, затраты на оплату услуг которых, как раз, и составляют основную статью расходов в реализации желания освободиться от долговой нагрузки.

Комментарий: если должник тратился на специалиста, чтобы заключить кредитный договор, то скорее всего, придётся потратиться на другого специалиста, который поможет списать долг по нему.

Мишустин о банкротстве ↑

Премьер-министр России обещает бесплатную процедуру банкротства для россиян[85]. Речь о внесудебном порядке[86], актуальность которого повысилась на фоне общего кризиса из-за пандемии.

Ранее он возражал против прощения кредитных долгов (граждан перед МФО) и добавил: «Вообще я плохо оцениваю списание…»[87].

Комментарий: для всех, как говорится, «халявы не будет». Но мы всё ещё в ожидании того, что упростят (удешевят или сделают бесплатной) процедуру банкротства хотя бы для небольшой категории должников[88].

Что такое мораторий ↑

  • Одна из мер господдержки бизнесменов в условиях кризиса из-за пандемии.
  • Появился с 1 апреля 2020 года[89].
  • Ограничивает кредиторов в инициировании банкротства и запрещает принудительное взыскание задолженности[90].
  • Нужен чтобы обеспечивать стабильность экономики и вводится временно российским Правительством[91].
  • Может помочь не всем юрлицам и ИП[92] (при чём они даже могут отказаться от применения в отношении них моратория[93]), а к гражданам это вообще не относится.

Плюсы и минусы ↑

Добросовестный гражданин вправе рассчитывать на переход к нормальной жизни:

  • без долгов, за исключением тех, что не списываются по закону[94];
  • без звонков кредиторов и/или коллекторов, либо какого-либо иного воздействия с их стороны (порой переходящего все границы[95]);
  • свободный выезд за границу после банкротства;

Комментарий: такое ограничение применяется и судебным приставом-исполнителем[96], и арбитражным судом в деле о банкротстве, но, в этом случае, это ограничение суд может и досрочно отменить[97].

  • когда своими доходами и имуществом можно распоряжаться свободно: без ограничений и притязаний со стороны (сохранить имущество, обладающее законодательным иммунитетом[98], для наследников); и т.д.

Есть что терять:

  • из имущества, которое попадёт в конкурсную массу[99], назад вернут только то, что не удастся продать;
  • придётся жить на прожиточный минимум в течении процедуры реализации имущества;
  • в процедуре реструктуризации должник живёт, как и жил, но долг растянется не на один год;
  • чтобы оформить самостоятельно банкротство должнику придётся потратить не мало средств, сил и времени.

Пошаговая инструкция ↑

В большинстве случаев банкротство инициируется самим должником, поэтому далее будут представлены этапы самобанкротства.

А что делать кредитору если его должник подал на банкротство? Сперва проследить за тем принято ли судом указанное заявление или нет. Если — да, то нужно включиться в реестр требований[100] путём подачи в суд Заявления об установлении размера требований[101] с приложением подтверждающих задолженность документов (они совпадают с уже представленными должником документами). В свою очередь, суд сперва принимает такое заявление кредитора, а потом его рассмотрит и вынесет соответствующее определение.

 

  • Предбанкротный анализ и решение вопроса о целесообразности такой процедуры для чего:
  • оценивается финансовое положение (доходы, имущество и расходы, в т.ч. кредитные платежи);
  • описывается и подсчитывается то, что составить конкурсную массу[102], и что останется на жизнь в процессе реализации имущества (рассчитывается на 6 месяцев, в среднем);
  • определяется динамика изменения финансового положения в течение последних 3 лет; если, например, не снизились расходы, то тогда какие другие причины послужили ухудшению материального состояния (это нужно будет указать в заявлении в суд).

В итоге в самобанкротстве есть смысл если ясно, что:

  • имущества (после самостоятельной продажи) и дохода не хватит дальше вносить платежи по кредитному договору (если они уже не прекращены, но их должно быть не менее 3-х по каждому договору); здесь также стоит помнить об обязанности[103] не позднее 30 рабочих дней инициировать собственное банкротство если:
  • размер задолженности не менее чем 500 000 руб.;
  • при удовлетворении требования хотя бы одного кредитора возникает риск невозможности исполнения обязательств перед другими.
  • процедурные потери (к обязательным затратам суммируем размер части утрачиваемого дохода на период реализации) существенно меньше суммы «тела долга».

Сбор документов ↑

  • На это уходит примерно 1-2 месяца (зависит от того, как кредиторы отвечают на запросы).
  • Полный список документов, который требуется для банкротства (как в начале, так и в процессе его осуществления), может отличаться в зависимости от многих обстоятельств — даже от региона проживания должника[104].
  • Условно можно разделить на следующие группы:
  • Личные должника и его супруги (а): паспорт россиянина, ИНН, СНИЛС;
  • Личные должника об изменении фамилии, имени, отчества — особенно для женщин: нужно представить свидетельство о рождении (даже если фамилию не меняли);
  • Свидетельства: о заключении/расторжении брака, рождении ребёнка (биологического, усыновлённого или находящегося под опекой) даже взрослого;
  • Брачные: брачный договор, соглашение или судебный акт о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного или принятого в течение 3-х лет до даты подачи заявления;
  • Об имуществе, в т.ч. и на совместно нажитое;
  • О доходах за 3 года, например, на портале Госуслуг можно получить Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица[105] и справку по форме 2-НДФЛ[106];
  • О задолженности: договор (по кредитной карте это может быть заявление-анкета), справка об остатке, выписка о движении средств по кредитному счёту за 3 года и дополнительные документы, которые подтверждают наличие правоотношений по поводу займа (например, переписка, SMS, все письма с конвертами и т.п.);
  • По (дебетовым) счетам и вкладам, открытым за последние 3 года (при отсутствии, финуправляющий, скорее всего, запросит справку из Сбербанка, где и будет указано, что конкретный гражданин счетов и вкладов в данном банке не имеет, не имел, а если имел, то когда они были закрыты): справка, выписка.
  • О сделках, совершённых в течение 3-х лет на сумму свыше 300 000 руб., в том числе в отношении имущества совместно нажитого в браке: купля-продажа, дарение и т.д.;
  • Из реестра акционеров (участников) юрлица;
  • О признании безработным; если должник не работает более полугода, то ему настоятельно рекомендуется встать на учёт в ЦЗН;
  • О «прописке»;
  • О наличии или отсутствии статуса ИП;

 

  • Выбор арбитражного управляющего, который будет назначен в деле в качестве финуправляющего. Это можно сделать на сайте ЕФРСБ[107]. Так как ему нужно также представлять документы (согласно официальному запросу), то рекомендуется искать поближе (иначе это чревато расходами на отправку-получение).

 

Получив согласие от «будущего» финуправляющего, в заявлении указываются идентифицирующие данные СРО, а не его личные[108]. Такое согласие нужно, чтобы избежать риска затягивания процесса по причине несогласия таких управляющих принять на себя соответствующие обязательства (ибо не обязаны, и потому их не заставить). И более того, если кандидатура финуправляющего не будет представлена в течение 3 месяцев с даты, когда она должна быть утверждена, суд прекращает производство по делу[109].

  ↑Написание заявления о признании банкротом

  • В заявлении[110] указываются данные суда, должника, его кредиторов, СРО, суть самой просьбы и его обоснованность, описывается финансовое положение и т.п.
  • Прилагаются:
  • Собранные документы (если отправляются копии, то на первое судебное заседание обязательно нужно взять с собой и представить суду на обозрение оригиналы);
  • Списки кредиторов и должников[111];
  • Опись имущества[112];
  • Платёжные документы, подтверждающие внесение на депозит суда 25 000 руб. (либо ходатайство об отсрочке платежа) и уплату госпошлины;
  • Письменное свидетельство о направлении лицам, принимающим участие в деле, копии заявления и других отсутствующих у них документов.

 

  • Подача заявления:
  • Лично в арбитражный суд по адресу[113] должника.
  • Почтой.
  • Онлайн через Мой арбитр[114].

 Суд

  • В течение 5 дней решается вопрос о принятии заявления к производству. Это можно проверить онлайн в картотеке арбитражных дел[115] (там же можно будет увидеть дату и время судебного заседания).
  • Если, к примеру, недостаёт каких-либо документов, то судья оставит заявление без движения (например, на 1 месяц)[116].
  • Не ранее чем через 15 дней, но не позднее 3-х месяцев[117], будет назначено 1-ое судебное заседание, на котором рассмотрят вопрос об обоснованности заявления, введении процедуры (как правило, это реализация имущества, срок которой не может превышать 6 месяцев, но может продлеваться[118]) и утверждении финуправляющего.
  • Если 1-ое судебное заседание окончилось решением о признании гражданина банкротом и была введена процедура реализации его имущества, то в свои права вступает финуправляющий (он осуществляет публикации, проверку представленных документов, делает запросы, выполняет работу по формированию конкурсной массы [обычно это начинается с того, что он забирает у должника его дебетовые карты] и т.д.).
  • Финуправляющий представляет Отчёт и Ходатайство о завершении процедуры и списании долгов. По итогу рассмотрения этих документов суд принимает соответствующее решение, которое вступит в силу немедленно.

Важно: банкротство — это судебный процесс (пока что[119]), что подразумевает состязательность сторон (должника и кредитора), при этом «последнее слово» за судьёй, а потому на 100 % в конкретном исходе дело никто не может быть уверен (следовательно, гарантировать, прогнозировать и т.п.).

Судебная практика ↑

Статистика[120]:

 

Рассмотрено (количество дел) 2017 2018 2019
в отношении ИП 2 263 2 626 3 113
в т.ч. в связи с завершением реализации имущества 1 127 1 308 1 563
в т.ч. в связи с завершением реструктуризации долгов 5 11 11
в отношении граждан (не имеющих статус ИП) 21 046 32 398 50 705
в т.ч. в связи с завершением реализации имущества 17 676 28 124 44 541
в т.ч. в связи с завершением реструктуризации долгов 27 33 104
Всего (с учётом дел в отношении юрлиц) 46 642 59 542 85 495

 

  • Как видно по представленной таблице, количество завершённых дел о банкротстве россиян растёт. Так, за прошлый год было рассмотрено:
  • в отношении индивидуальных предпринимателей 3 113 дел, что составило 3,6 % от общего количества рассмотренных дел данной категории (т.е. с учётом дел в отношении юрлиц);
  • в отношении граждан, которые не имели статус ИП, 50 705 дел — соответственно 59,3 % от общего количества таких дел.
  • В основном применялась процедура реализации имущества должника, которая в большинстве случаев оканчивалась освобождением физлица от долгового бремени.
  • Активнее всего банкротят граждан (не ИП), при этом:
  • на самобанкротство подали почти 70 000 физлиц;
  • от кредиторов принято к производству только 12 301 заявлений (в т.ч. 1 444 от банков); а от уполномоченных органов — 1 444.
  • Причинами отказа в списании долгов гражданина послужили:
  • привлечение к юридической ответственности за неправомерные деяния при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство: в 8 случаях с ИП, и в 62 — физлиц, не имеющих такой статус;
  • не предоставление необходимых сведений или предоставление недостоверных сведений финуправляющему или суду: в 73 случаях с ИП, и в 366 — физлиц, не имеющих такой статус;
  • незаконные деяния при возникновении или исполнении обязательства, которые легли в основу требований в банкротном деле: в 41 случае с ИП, и в 326 — физлиц, не имеющих такой статус.

Комментарий: несмотря на такое незначительное количество дел, которые закончились не в пользу должников, стоит помнить о том, в каких случаях могут оставить с долгами при банкротстве:

  • в п. 5 и 6 ст. 213.28 Закона РФ о банкротстве указаны требования[121], которые не учитываются при судебном банкротстве (т.е. не суммируются с иной задолженностью) и их придётся погашать в любом случае;
  • при недобросовестном поведении должника, что, как правило, подтверждается соответствующим судебным актом и материалами уголовного дела и/или об административном правонарушении.

Ответственность ↑

  • Согласно ст. 14.12 КоАП РФ должник-физлицо будет нести административную ответственность:
  • за фиктивное банкротство, которое выражается в заведомо ложном публичном объявлении о своей несостоятельности, при отсутствии в этом криминала, что наказывается штрафом;
  • за преднамеренное банкротство, при условии, что эти деяния не квалифицируются как преступление в соответствии с УК РФ. За указанное для граждан также предусмотрен административный штраф.
  • По ст. 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия граждан при их банкротстве предусмотрены:
  • предупреждение;
    • административный штраф в размере от 1 000 до 5 000 руб.
  • К уголовной ответственности привлекаются по ст. 195 УК РФ за неправомерные действия при банкротстве, за что предусмотрены:
  • штраф;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • ограничение свободы на срок до 2 лет;
  • принудительные работы на срок до 3 лет;
  • арест на срок до 6 месяцев;
    • лишение свободы на срок до 3 лет.

Такие преступные деяния физлиц могут выражаться:

  • в сокрытии имущества (а также соответствующих прав или обязанностей), сведений о нём, о его размере, местонахождении либо иных данных об имуществе (соответствующих правах или обязанностях), и т.д., если эти действия осуществлены при наличии признаков банкротства и причинили крупный ущерб, помимо случаев, за которые наказывают по ст. 172.1 УК РФ;
  • в неправомерном удовлетворении имущественных требований отдельных кредиторов за счёт имущества должника, заведомо в ущерб другим кредиторам, если это действие осуществлено при наличии признаков банкротства и был причинён крупный ущерб;
  • в незаконном воспрепятствовании деятельности финуправляющего, в том числе в уклонении или отказе от передачи ему документов, которые необходимы для выполнения соответствующих обязанностей, или имущества в случае, если введена процедура, применяемая в деле о банкротстве физлиц, при этом причинён крупный ущерб.
  • За преднамеренное банкротство, то есть совершение деяний, которые заведомо влекут неспособность физлица в полном удовлетворении денежного требования кредиторов и (или) он не может уплатить обязательные платежи, если при этом причинён крупный ущерб, в соответствии со ст. 196 УК РФ:
  • на такое лицо может быть наложен штраф;
  • либо он может быть наказан принудительными работами на срок до 5 лет;
  • либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом.
  • В соответствии со ст. 197 УК РФ за фиктивное банкротство, которое выражается в заведомо ложном публичном объявлении россиянином о своей несостоятельности, при том, что был причинён крупный ущерб, он наказывается штрафом, либо принудительными работами, либо лишением свободы со штрафом либо без такового.

Используемые материалы ↑

[1] Суханов Е.А. Пионеры-с, и больше ничего-с: интервью // Московское отделение Ассоциации юристов России. — Режим доступа: https://alrf.msk.ru/suhanov_e_a__pionery_s_i_bolshe_nichego_s, свободный.

[2] Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 24.04.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» // СПС «КонсультантПлюс», 2020.

[3] Федеральный закон от 29.06.2015 N 154-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс», 2020.

[4] Гаймалеева, А.Т. Гражданско-правовая охрана интереса должника в договорном обязательстве: дисс. … канд. юрид. наук / А.Т. Гаймалеева. – Уфа: БГУ, 2017. – 182 с. — С. 134-135; Чугунова, А.А. Правовая природа и сущность банкротства индивидуальных предпринимателей / А.А. Чугунов // Актуальные проблемы современности: наука и общество. — 2016. — № 3. — С. 44-48.

[5] Ст. 2 Закона РФ о банкротстве.

[6] Проект Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части введения упрощенной и внесудебной процедур банкротства граждан» (подготовлен Минэкономразвития России, ID проекта 02/04/09-16/00054970) (не внесён в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 23.11.2019) // СПС «КонсультантПлюс», 2020.

[7] Проект Федерального закона N 792949-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части внесудебного банкротства гражданина» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 13.02.2020) // https://sozd.duma.gov.ru/bill/792949-7

[8] Минэкономразвития предложило свои идеи для банкротства граждан по экономичной процедуре / Федресурс. — Режим доступа: https://fedresurs.ru/news/f59bc9df-1fc6-4fe0-a6aa-52e9420fd94e.

[9] Число граждан-банкротов выросло в 1,5 раза за 9 месяцев — Федресурс: https://fedresurs.ru/news/0cf5bbb6-0c17-4b45-a6ce-c153a27c862a.

[10] П. 1 ст. 213.3 Закона РФ о банкротстве.

[11] Ст. 2 Закона РФ о банкротстве.

[12] Ст. 2 Закона РФ о банкротстве.

[13] Постановление Правительства РФ от 30.09.2004 N 506 (ред. от 15.04.2020) «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» // СПС «КонсультантПлюс», 2020.

[14] Ст. 2 Закона РФ о банкротстве.

[15] Не учтён учредитель (участник) должника, т.к. здесь в этом качестве выступает только юрлицо.

[16] Федеральный закон от 23.06.2016 N 222-ФЗ (ред. от 28.12.2017) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс», 2020. ВЫДЕЛИЛА ЭТОТ МОМЕНТ, потому что заметила в интернетисточниках: «моральный вред» упоминается, при этом даты публикаций даже этого года указаны; и это не на одном сайте (подглядывать как пишут другие не запрещается же…).

[17] П. 5 ст. 213.28 Закона РФ о банкротстве.

[18] Ст. 60 Градостроительного кодекса Российской Федерации от 29.12.2004 N 190-ФЗ (ред. от 24.04.2020)

[19] П. 2 ст. 213.3 Закона РФ о банкротстве; П. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» // Российская газета. – 2015. – № 235.

[20] П. 1 ст. 213.4 Закона РФ о банкротстве.

[21] П. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» // Российская газета. – 2015. – № 235.

[22] П. 2 ст. 213.4 Закона РФ о банкротстве.

[23] П. 3 ст. 213.6 Закона РФ о банкротстве.

[24] П. 3 ст. 213.6 Закона РФ о банкротстве.

[25]  пп. 4 п. 1 ст. 46 Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «Об исполнительном производстве»

[26] П. 3 ст. 213.6 Закона РФ о банкротстве.

[27] ст. 4 Закона РФ о банкротстве.

[28] ст. 213.9 Закона РФ о банкротстве.

[29] Россиянам могут разрешить банкротиться без суда через приставов и МФЦ // https://www.interfax.ru/business/708858

[30] ст. 2 Закона РФ о банкротстве.

[31] ст. 20.2 Закона РФ о банкротстве.

[32] ст. 20.3 Закона РФ о банкротстве.

[33] П. 3 ст. 213.25 Закона РФ о банкротстве.

[34] ст. 131 Закона РФ о банкротстве.

[35] Глава III.1. Закона РФ о банкротстве.

[36] https://bankrot.fedresurs.ru/ArbitrManagersList.aspx

[37] Согласно ч. 4 ст. 213.4 Закона РФ о банкротстве

[38] П. 7 ст. 45 Закона РФ о банкротстве

[39] П. 9 ст. 45 Закона РФ о банкротстве

[40] П. 2 ст. 213.6 Закона РФ о банкротстве

[41] ст. 213.2 Закона РФ о банкротстве

[42] ст. 213.6 Закона РФ о банкротстве

[43] ст. 213.11-213.24 Закона РФ о банкротстве

[44] ст. 213.24-213.28 Закона РФ о банкротстве

[45] Отсутствие имущества у должника — не повод отказывать ему от банкротстве // https://www.garant.ru/article/1090313/

[46] П. 2 ст. 213.24 Закона РФ о банкротстве.

[47] ст. 213.25 Закона РФ о банкротстве

[48] П. 3 ст. 213.25 Закона РФ о банкротстве; ст. 446 ГПК РФ; Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»

[49] ст. 131 Закона РФ о банкротстве

[50] П. 2 ст. 213.28 Закона РФ о банкротстве.

[51] П. 5 ст. 213.28 Закона РФ о банкротстве.

[52] ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

[53] п. 3.1 Постановления Конституционного Суда РФ от 14.05.2012 г. № 11-П «По делу о проверке конституционности положения абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан Ф.Х. Гумеровой и Ю.А. Шикунова» // Собрание законодательства РФ. – 2012. — № 21. — Ст. 2697.

[54] П. 4 ст. 213.28 Закона РФ о банкротстве

[55] Глава VIII Закона РФ о банкротстве; ст. 225 АПК РФ.

[56] Глава XI Закона РФ о банкротстве

[57] Минэкономразвития предложило свои идеи для банкротства граждан по экономичной процедуре / Федресурс: https://fedresurs.ru/news/f59bc9df-1fc6-4fe0-a6aa-52e9420fd94e.

[58] Проект Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части введения упрощенной и внесудебной процедур банкротства граждан» (подготовлен Минэкономразвития России, ID проекта 02/04/09-16/00054970) (не внесён в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 23.11.2019) // СПС «КонсультантПлюс», 2020.

[59]  Проект Федерального закона N 792949-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части внесудебного банкротства гражданина» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 13.02.2020) // https://sozd.duma.gov.ru/bill/792949-7

[60] Ст. 446 ГПК РФ

[61] на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»

[62] на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»

[63] Ст. 213.30 Закона РФ о банкротстве.

[64] Ст. 213.30 и 216 Закона РФ о банкротстве.

[65] Ст. 213.9 Закона РФ о банкротстве.

[66] Ст. 131, 132 Закона РФ о банкротстве; ст. 446 ГПК РФ.

[67] Ст. 216 Закона РФ о банкротстве.

[68] п. 4 ст. 22.1 Закона РФ о госрегистрации ЮЛ и ИП

[69] П. 4 ст. 213.28 Закона РФ о банкротстве

[70] ст. 14.13 КоАП РФ, ст. 195 УК РФ;

[71]  П. 1 ст. 213.4 Закона РФ о банкротстве

[72] ст. 14.12 КоАП РФ, ст. 196 и 197 УК РФ;

[73] Это слово здесь нужно! Т.к. иные правила будут при внесудебном банкротстве (если их примут).

[74] п. 5 и 6 ст. 213.28 Закона РФ о банкротстве

[75] ст. 5 Закона РФ о банкротстве

[76] Глава III.2 Закона РФ о банкротстве

[77] ст. 61.2 Закона РФ о банкротстве

[78] ст. 61.3 Закона РФ о банкротстве

[79] Агентство по страхованию вкладов // https://www.asv.org.ru/

[80] Гришмановский, Д.Ю. Проблемы дороговизны прохождения процедуры банкротства физических лиц / Д.Ю. Гришмановский, Е.В.  Ерохина // Вестник Совета молодых учёных и специалистов Челябинской области. – 2018. — №. 4 (23). Т. 1. – С. 40-45.

[81] пп. 5 п. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации ; Письмо Минфина России от 14.02.2017 г. № 03-05-06-03/8087 (Вопрос: О размере госпошлины за рассмотрение арбитражными судами заявлений о признании должника несостоятельным (банкротом) [Электронный ресурс: Правовой сайт Консультант плюс] – Режим доступа: www.consultant.ru (дата обращения: 01.01.2020).

[82] п. 4 ст. 213.4 и п. 4 ст. 213.5, п. 3 ст. 20.6 Закона РФ о банкротстве.

[83] и п. 4 ст. 213.5 Закона РФ о банкротстве.

[84] Ст. 28 Закона РФ о банкротстве; Распоряжение Правительства РФ от 21.07.2008 г. № 1049-р «Об официальном издании, осуществляющем опубликование сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»».

[85] Мишустин: процедура банкротства на фоне коронавируса станет бесплатной // https://www.kp.ru/online/news/3819264/;

[86] Проект Федерального закона N 792949-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части внесудебного банкротства гражданина» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 13.02.2020) // https://sozd.duma.gov.ru/bill/792949-7

[87] Мишустин выступил против списания кредитных долгов россиян // https://www.ntv.ru/novosti/2278961/

[88] Проект Федерального закона N 792949-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части внесудебного банкротства гражданина» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 13.02.2020) // https://sozd.duma.gov.ru/bill/792949-7

[89] Федеральный закон от 01.04.2020 N 98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций»

[90] Ст. 9.1 Закона РФ о банкротстве.

[91] Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N 428 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников»

[92] Перечень лиц, на которых распространяется действие моратория в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» // https://service.nalog.ru/covid/

[93] Эффект домино: чем опасен мораторий на банкротства? // https://www.rbc.ru/spb_sz/26/05/2020/5eccbfe19a794703ce3cfbfa

[94] пункты 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве.

[95] Как защититься от незаконных действий коллекторов // Управление Федеральной службы судебных приставов по Москве: https://r77.fssprus.ru/pamjatka_kak_zashhititsja_ot_kollektorovquot/.

[96] Ст. 67 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

[97] пункт 3 статьи 213.24 Закона о банкротстве

[98] Ст. 446 ГПК РФ.

[99] Ст. 131 Закона РФ о банкротстве.

[100] Ст. 16 Закона РФ о банкротстве.

[101]  https://kemerovo.arbitr.ru/info_dlya_lider/lider_obrazets_podtverjden

[102] Ст. 131 Закона РФ о банкротстве.

[103] П. 1 ст. 213.4 Закона РФ о банкротстве.

[105] https://www.gosuslugi.ru/10042/1

[106] https://www.gosuslugi.ru/358549/1

[107] https://bankrot.fedresurs.ru/ArbitrManagersList.aspx

[108] Согласно ч. 4 ст. 213.4 Закона РФ о банкротстве

[109] П. 9 ст. 45 Закона РФ о банкротстве

[110] https://kirov.arbitr.ru/node/15514

[111] Приложение № 1 / Приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» (Зарегистрировано в Минюсте России 26.08.2015 N 38699)

[112] Приложение № 2 / Приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» (Зарегистрировано в Минюсте России 26.08.2015 N 38699)

[113] http://arbitr.ru/as/subj/

[114] https://my.arbitr.ru/#index

[115] https://kad.arbitr.ru/

[116] Ст. 128 АПК РФ.

[117] П. 5 ст. 213.6 Закона РФ о банкротстве

[118] П. 2 ст. 213.24 Закона РФ о банкротстве.

[119]  Проект Федерального закона N 792949-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части внесудебного банкротства гражданина» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 13.02.2020) // https://sozd.duma.gov.ru/bill/792949-7

[120] Составлено на основе отчётов о работе арбитражных судов субъектов Российской Федерации по делам о банкротстве за 2017, 2018 года и за 2019 год / Данные судебной статистики // Судебный департамент при Верховном Суде Российской Федерации. — Режим доступа: http://www.cdep.ru/index.php?id=79&item=4430, http://www.cdep.ru/index.php?id=79&item=4890, http://www.cdep.ru/index.php?id=79&item=5257 . Отчёты о работе арбитражных судов субъектов Российской Федерации по делам о банкротстве за 2015 и 2016 года данных о движении дел в отношении физических лиц не содержат.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *